La loi allemande impose à chacun de rembourser les conséquences des dommages qu’il a causés, involontairement ou pas, à un tiers. Cela inclut la couverture des dommages causés par la possession de bien générateurs de risques, comme :
- les animaux domestiques,
- les véhicules,
- les immeubles ou les cuves de fioul.
L’importance de l’assurance responsabilité civile
En France, l’assurance responsabilité civile est incluse dans l’assurance habitation, obligatoire en tant que locataire.
En Allemagne, ce n’est pas le cas, ces deux assurances sont distinctes.
Attention, de nombreux Français pensent être couverts en ayant souscrit à une « Hausratversicherung », vérifiez-bien vos documents !
Il est possible de trouver, notamment sur internet, une couverture en responsabilité civile pour quelques dizaines d’euros par an. Cependant, il est absolument indispensable de ne pas lésiner sur la couverture car les montants en jeu peuvent être extrêmement élevés et une mauvaise assurance pourrait au mieux vous coûter une franchise importante et au pire ne pas vous couvrir du tout.
De manière générale, les tarifs des assurances sont plus élevés en Allemagne qu’en France : selon le type d’assurance entre 1,5 et 2 fois plus cher.
Une assurance responsabilité civile bénéficiant d’un niveau de couverture optimal coûte entre 100 et 140€/an en fonction du nombre de personnes à assurer dans le foyer.
L’assurance responsabilité civile doit inclure :
- Les pertes de clés privées et professionnelles
- Les dommages causés par des enfants irresponsables (- de 7 ans)
- Les dommages causés aux objets prêtés ou loués
- Les dommages causés en rendant service à quelqu’un
- Le remboursement à neuf des biens cassés (et non à valeur d’usage)
Elle devra également contenir l’option « Ausfalldeckung », vous protégeant lorsque la personne qui vous a causé des dommages n’est pas assurée et/pas solvable ou a pris la fuite.
Pour garder l’esprit tranquille contre tous les accidents du quotidien, la responsabilité civile peut se contracter via un package au tarif avantageux et prestations étendues, dans le cadre d’une multirisques habitation. Ce package donne alors automatiquement de meilleures conditions tarifaires pour vos autres assurances de type juridique et automobile.
Lorsqu’on est propriétaire d’un chien, il faut souscrire une assurance spéciale supplémentaire : la « Hundehaftpflichtversicherung » qui couvre les dégâts provoqués par l’animal (pas nécessaire pour un chat, un oiseau, un furet ou un hamster, considérés comme petits animaux domestiques, et donc couverts par la responsabilité civile classique).
L’importance d’une assurance accident en Allemagne
Perte des clés de la maison
Monsieur Martin perd les clés de son immeuble.
Le propriétaire de l’immeuble doit faire remplacer plusieurs dizaines de serrures et de clés sécurisées.
Coût : 15.000 €.
- Avec l’assurance low-cost, M. Martin n’est pas couvert.
- Avec l’assurance premium de notre partenaire, M. Martin est couvert.
Voiture rayée par un enfant
Le fils de Monsieur Durand, âgé de 6 ans, raye la voiture d’amis de ses parents avec sa trottinette.
Coût : 1.500 €.
M. Martin peut indiquer à ses amis qu’âgé de moins de 6 ans, son fils n’est pas responsable de ses actes. Il est dans son droit, au risque de se fâcher avec ses amis. Il peut aussi contacter son assureur :
- Avec l’assurance low-cost n’indemnise pas les sinistres causés par les enfants de moins de 7 ans.
- Avec l’assurance premium de notre partenaire, M.Martin sera indemnisé de la réparation du véhicule.
Tablette d’un ami cassée
Mme Martin casse malencontreusement la tablette de son amie en la faisant tomber.
Coût de la tablette : 800 €, achetée il y a 2 ans.
- L’assurance low-cost va indemniser 400€, valeur résiduelle de la tablette. Il vous restera donc à déterminer qui finance la différence de 400€ : vous, car vous avez fait tomber la tablette, ou votre voisine car elle souhaite en racheter une neuve.
- Notre partenaire assureur résout le problème : il rembourse 800€, pour racheter une tablette neuve.
Un expert sous la main ?
Nos experts sont à votre disposition pour vous aider dans ces démarches administratives fastidieuses.
Nous vous accompagnons dans la souscription de vos assurances avec un service en français comprenant la gestion de vos sinistres.
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Cet article a 3 commentaires
bonjour,
nous sommes un couple non marié vivant à Berlin. Tous 2 salariés dans un salon de coiffure nous aimerions souscrire une assurance assurance civile pour nous et peut-être pour notre logement.
Comment avoir un devis ?
Très bonne journée
Iris Philibert
Bonjour Madame Philibert,
Nous pouvons tout à faire vous faire un devis d’assurance responsabilité civile et habitation.
Pour cela, merci de contacter le secrétariat en remplissant le formulaire de contact sur le site , et nous vous mettrons en relation avec un de nos conseillers.
Cordialement
L’équipe d’Expatriation Allemagne
Bonjour,
Afin de pouvoir vous conseiller sur la meilleure couverture qui dépend de votre situation personnelle, nous vous invitons à remplir le formulaire de contact sur notre site afin d’être mis en relation avec l’un de nos conseillers pour un entretien individuel.
Cordialement
Alexandra Gaujard – Bureau de Stuttgart