Qu’est-ce que la Riester-Rente ?
Créée en 2002, la « Riester-Rente » a pour but de compenser la perte de revenus à la retraite liée aux réformes de ces années-là.
C’est une solution de retraite complémentaire privée subventionnée par l’État allemand.
Qui peut en bénéficier ?
Vous pouvez en bénéficier si :
- Vous cotisez à la retraite publique allemande
- Vous êtes marié(e) à une personne qui cotise à la retraite publique allemande
Comment cela fonctionne-t-il ?
Le principe est le suivant : en épargnant un maximum de 4% de votre salaire brut, l’Etat vous reverse une subvention de 175€/an par adulte et 300€/an par enfant. En plus de cet avantage, vous bénéficiez d’un remboursement d’impôt allant de 20 à 40% du montant versé.
L’argent capitalisé bénéficie d’une garantie et de rendements intéressants.
→ Exemple
CAS 1 : un célibataire avec un revenu brut annuel de 60.000 €. Il épargne 1.925€/an, bénéficie de 175€ de subvention et retour d’impôt d’environ 750€. CAS 2 : un couple avec deux enfants et un revenu brut annuel de 60.000 €. Le montant épargné est de 1.210 €/an et ils bénéficient 950 € de subvention.
Attention, afin de bénéficier de l’avantage fiscal pour l’année en cours, la cotisation doit absolument être versée avant la fin de l’année.
Alors que les contrats existants continuent d’être gérés et encadrés, il n’est quasiment plus possible de souscrire de nouveaux contrats Riester. La raison : la garantie que 100 % des cotisations et des allocations versées seront disponibles à la fin du contrat pour le versement de la rente est trop coûteuse pour les assureurs. Une réforme prévue devrait permettre la mise en place de nouveaux contrats. Nous ne manquerons pas de vous informer prochainement à ce sujet.
Comment l’argent peut-il être débloqué ?
Le capital peut être retiré dans 3 cas :
- Achat immobilier (résidence principale) en UE.
- Remboursement d’un crédit immobilier (résidence principale).
- Retraite complémentaire.
Cette solution est-elle adaptée pour les français d'Allemagne ?
→ Le choix du partenaire, un critère déterminant
Vous pouvez bien sûr organiser ces mécanismes auprès du banquier ou assureur qui a votre confiance. Cependant, tous les contrats ne sont pas adaptés à votre situation spécifique de Francais en Allemagne et ce même conseiller peut ignorer les retombées fiscales et sociales d’un retour en France ou d’une nouvelle expatriation. Vos spécialistes d’Expatriation Allemagne ont sélectionné pour vous différents contrats parmi ceux existants sur le marché selon les critères suivants :- Possibilité de conserver les contrats en cas de retour en France.
- Possibilité de communiquer en français ou anglais.
- Existence d’un service international chez l’assureur qui notamment maitrise les implications fiscales.
- Absence de clauses pénalisantes en cas de retraite hors d’Allemagne.
- Versement des capitaux et rentes sur des comptes non allemands possibles.
- Assureurs solides, produits innovants et performants.
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VIDÉO : Faites le bon choix ! Riester-Rente contre Assurance vie !
par Expatriation Allemagne