La Riester Rente de nouveau disponible en 2025 !
Depuis quelques années, il n’était plus possible de souscrire de nouveaux contrats de Riester Rente. Ils étaient devenus trop coûteux pour les assureurs dans le contexte conjoncturel et les taux en vigueur.
Depuis le début de l’année 2025, il est de nouveau possible de mettre en place ce type de contrat.
Qu’est-ce que la Riester-Rente ?
Créée en 2002, la « Riester-Rente » a pour but de compenser la perte de revenus à la retraite liée aux réformes de ces années-là.
C’est une solution de retraite complémentaire privée subventionnée par l’État allemand.
Qui peut en bénéficier ?
- Vous cotisez à la retraite publique allemande
- Vous êtes marié(e) à une personne qui cotise à la retraite publique allemande
Comment la Riester Rente fonctionne-t-elle ?
Le principe est le suivant : en épargnant un maximum de 4% de votre salaire brut, l’Etat vous reverse une subvention de 175€/an par adulte et 300€/an par enfant. En plus de cet avantage, vous bénéficiez d’un remboursement d’impôt allant de 20 à 45% du montant versé.
L’argent capitalisé bénéficie d’une garantie et de rendements intéressants.
→ Exemple
CAS 1 : un célibataire avec un revenu brut annuel de 60.000 €.
Il épargne 1.925€/an, bénéficie de 175€ de subvention et retour d’impôt d’environ 750€.
CAS 2 : un couple avec deux enfants et un revenu brut annuel de 60.000 €.
Le montant épargné est de 1.210 €/an et ils bénéficient de 950 € de subvention.
Comment l’argent peut-il être débloqué ?
- Pour la retraite
- Dans le cadre d’un achat immobilier (résidence principale) en UE
- Dans le cadre du remboursement d’un crédit immobilier (résidence principale)
Cette solution est-elle adaptée pour les Français d'Allemagne ?
→ Le choix de l’assureur
Vous pouvez bien sûr organiser ces mécanismes auprès du banquier ou assureur qui a votre confiance. Cependant, tous les contrats ne sont pas adaptés à votre situation spécifique de Francais en Allemagne et ce même conseiller peut ignorer les retombées fiscales et sociales d’un retour en France ou d’une nouvelle expatriation.
Voici les points de vigilance à vérifier en choisissant l’assureur et le contrat :
- Possibilité de conserver les contrats en cas de retour en France.
- Possibilité de communiquer en français ou anglais.
- Existence d’un service international chez l’assureur qui notamment maitrise les implications fiscales.
- Absence de clauses pénalisantes en cas de retraite hors d’Allemagne.
- Versement des capitaux et rentes sur des comptes non allemands possibles.
- Taux de solvabilité de l’assureur
- Supports dans le contrat
Bénéficiez d’un conseil pour diminuer vos impôts et préparer votre retraite !
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