La domiciliation en Allemagne impose d’y immatriculer son véhicule sous peine de lourdes amendes.
Dans la recherche d’une assurance automobile (Kfz-Versicherung), il convient de faire particulièrement attention au transfert du bonus conducteur ainsi qu’à l’étendue des couvertures.

Expatriation-Allemagne vous explique comment assurer votre véhicule en Allemagne.

1 – Comment fonctionne l’assurance auto en Allemagne ?

 

Comment assurer mon véhicule en Allemagne ?

L’assurance auto « Kfz-Versicherung » est composé de différentes parties :

  • La Kaskoversicherung couvre les dégâts matériels du véhicule :
    la Vollkaskoversicherung correspond à l’assurance tous risques. Elle couvre les dommages résultant d’accidents – même responsable et le vandalisme.
  • la Teilkaskoversicherung correspond à l’assurance au tiers. Elle couvre le vol et les dommages causés à votre véhicule (en cas d’intempéries, d’incendie, explosion, court-circuit, collision avec animaux sauvages et bris de glace)
  • La Responsabilité civile automobile qui couvre les dégâts causés aux tiers. Elle est obligatoire en Allemagne.
  • L’assurance dépannage qui peut être contractée auprès des compagnies d’assurance automobile ou dans les clubs automobiles.
    ADAC est très apprécié en Allemagne. Cette partie est en général inclus dans les contrats d’assurance premium.
  • L’assurance juridique prend en charge les frais d’avocat suite à un accident.
    En France, les assureurs de deux parties concernées par un accident se mettent d’accord entre eux pour organiser le versement de l’indemnisation.
    En Allemagne, il revient à chacun de faire valoir ses droits auprès de l’assurance adverse, ce qui peut être long et semé d’embûches sans assistance et sans maitrise de l’allemand.

     

    Idéalement, passer par un avocat est doublement efficace : il s’occupe des procédures et ses honoraires sont réglés par l’assurance adverse (en cas de responsabilité de la partie adverse).
    En revanche, si la responsabilité adversaire n’est pas reconnue, les frais d’avocat sont à votre charge sauf si vous avez une assurance juridique.

Le choix de l’offre est conditionné par la valeur du véhicule à assurer.
Une assurance tous risques est principalement recommandée pour les voitures neuves et récentes.

2 – Combien coûte l’assurance auto en Allemagne ?

 

Combien coute une assurance auto en Allemagne
Le coût de l’assurance dépend de plusieurs critères :

  • modèle à assurer
  • Voll ou Teilkasko
  • montant de la franchise
  • bonus
  • assurance low-cost ou premium

Le coût des assurances est de manière général plus élevé en Allemagne qu’en France. C’est aussi le cas de l’assurance auto. En effet, le prix est lié au parc automobile à assurer.
Le goût prononcé des allemands pour les grosses cylindrés se répercute sur le prix des assurances.

La franchise Selbstbeteiligung (SB) permet de faire diminuer la cotisation de l’assurance. Elle se situe autour de 150 euros pour la Teilkasko et entre 300 et 500 euros pour la Vollkasko.

Le système allemand est basé tout comme en France sur un système de bonus permettant de réduire le tarif de votre assurance. Cependant le fonctionnement du calcul du bonus est différent.

Le bonus s’exprime SF c’est-à-dire en années sans accident « Schadensfrei ». Un malus correspond à une baisse du nombre SF.
Ce bonus est lié au contrat d’assurance et peut-être transféré vers un autre assureur en Allemagne.

Le bonus de l’assurance Vollkasko n’est pas lié au conducteur ou au propriétaire du véhicule mais au contrat.
Si vous achetez un deuxième véhicule, l’assureur n’est pas dans l’obligation d’appliquer le même bonus que le premier véhicule.

Puis-je récupérer mon bonus auto français ?

La grande majorité des assureurs ne reconnaissent pas le bonus auto français. La procédure est complexe et rien n’oblige un assureur allemand à le faire.

→ Conseil d’expatriation Allemagne

Nos spécialistes en assurances maîtrisent cette procédure et vous accompagnent dans la reconnaissance de votre bonus ainsi que dans la gestion de vos sinistres en langue française.
Pour en savoir plus, Contactez-nous pour vous faire accompagner.

3 -Comment changer d’assureur ou résilier mon contrat ?

 

Comment changer ou résilier mon contrat auto en Allemagne
Les contrats sont généralement d’une durée d’un an et sont reconduits automatiquement chaque année.

Il est possible de résilier l’assurance :

  • Au 31 décembre avec 1 mois de préavis (soit au 30 novembre au plus tard)
  • En cas d’augmentation de tarif
  • En cas de vente du véhicule

4 -Comment choisir son assurance auto en Allemagne ?

 

Comment choisir une bonne assurance auto en Allemagne

Pour s’y retrouver dans la jungle des tarifs et des prestations, une personne sur deux utilise les portails de comparaison sur internet. Cependant, les associations de consommateurs mettent en garde contre le changement d’assurance qui ne doit pas seulement être motivé par un prix bas. Il faut bien lire les conditions du contrat ainsi que les prestations offertes par les compagnies d’assurance. Une relation personnelle loyale doit être également un critère majeur de sélection.
Pour les compagnies d’assurance, une bonne relation avec le client est primordiale.

Voici les critères à prendre en compte dans le choix de votre assurance :

  • Service et conseil clientèle : accueil, réception, récompense de la fidélité
  • Rapport qualité prix
  • Gestion des sinistres : réactivité en cas de sinistre, déroulement du sinistres, étendue des prestations

En savoir plus ou besoin d’accompagnement ?

N’hésitez pas à faire appel aux services d’Expatriation Allemagne .

Nous pourrons vous accompagner dans les domaines suivants :

  • Assurance & Banque
  • Droit & Fiscalité
  • Formalités & Administration
  • Santé & Prévoyance
  • Travail
  • Retraite

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GUIDE DE L’IMMATRICULATION EN ALLEMAGNE

by Expatriation Allemagne