L’État ne donne pas d’avantage fiscal sans contrepartie individuelle.
Le niveau des retraites, en Allemagne, est extrêmement bas en comparaison avec celui de la France (924 € bruts*/mois en moyenne).

Ce dernier est plafonné, pour les hauts revenus, à 2.800 € bruts*.
Il est de la responsabilité individuelle de chacun de prendre en charge la préparation de sa retraite complémentaire.

Dans le contexte actuel notamment concernant la réforme des retraites en France, ce conseil est d’autant plus pertinent.

1 -Qu’est-ce que la Riester-Rente ?

Créée en 2002, la « Riester-Rente » a pour but de compenser la perte de revenus à la retraite liée aux réformes de ces années-là.
C’est une solution de retraite complémentaire privée subventionnée par l’État allemand.

2 -Qui peut en bénéficier ?

Vous pouvez en bénéficier si :

  • Vous cotisez à la retraite publique allemande
  • Vous êtes marié(e) à une personne qui cotise à la retraite publique allemande

3 – Comment cela fonctionne ?

Le principe est le suivant : en épargnant un maximum de 4% de votre salaire brut, l’Etat vous reverse une subvention de 175€/an par adulte et 300€/an par enfant. En plus de cet avantage, vous bénéficiez d’un remboursement d’impôt allant de 20 à 40% du montant versé.

L’argent capitalisé bénéficie d’une garantie et de rendements intéressants.

→ Exemple : 

CAS 1 : un célibataire avec un revenu brut annuel de 60.000 €.
Il épargne 1.925€/an, bénéficie de 175€ de subvention et retour d’impôt d’environ 750€.

CAS 2 : un couple avec deux enfants et un revenu brut annuel de 60.000 €.
Le montant épargné est de 1.210 €/an et ils bénéficient 950 € de subvention.


Attention, afin de bénéficier de l’avantage fiscal pour l’année 2020, la cotisation doit absolument être versée avant la fin de l’année.

Comment l’argent peut-il être débloqué ?

Le capital peut être retiré dans 3 cas :

  • Achat immobilier (résidence principale) en UE.
  • Remboursement d’un crédit immobilier (résidence principale).
  • Retraite complémentaire.

Cette solution est-elle adaptée pour les français d’Allemagne ?

Le choix du partenaire, un critère déterminant !

Vous pouvez bien sûr organiser ces mécanismes auprès du banquier ou assureur qui a votre confiance. Cependant, tous les contrats ne sont pas adaptés à votre situation spécifique de Francais en Allemagne et ce même conseiller peut ignorer les retombées fiscales et sociales d’un retour en France ou d’une nouvelle expatriation.

Vos spécialistes d’Expatriation Allemagne ont sélectionné pour vous différents contrats parmi ceux existants sur le marché selon les critères suivants :

  • Possibilité de conserver les contrats en cas de retour en France.
  • Possibilité de communiquer en français ou anglais.
  • Existence d’un service international chez l’assureur qui notamment maitrise les implications fiscales.
  • Absence de clauses pénalisantes en cas de retraite hors d’Allemagne.
  • Versement des capitaux et rentes sur des comptes non allemands possibles.
  • Assureurs solides, produits innovants et performants.

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by Expatriation Allemagne