Responsabilité civile, la star des assurances même en vacances ?
L’assurance responsabilité est l’assurance la plus importante à avoir en Allemagne. Indispensable, elle n’est pourtant pas obligatoire.
L’assurance responsabilité civile rembourse vos frais en cas de dommages matériels, de pertes financières et de blessures corporelles. Cela s’applique également si le dommage se produit à l’étranger, notamment pendant les vacances. Une porte ou le plancher endommagé dans la maison de vacances louée par exemple.
Pour le quotidien, il est indispensable de se protéger des dommages et accidents causés à ou par des personnes tierces. Ce type de dommage est couvert par l’assurance responsabilité civile.
Assurance santé et rapatriement, à quoi sert-elle ?
L’assurance santé publique allemande vous couvre de manière générale pendant votre séjour, y compris en dehors de l’Allemagne. Attention, il existe des exceptions !
Les soins sont couverts en Europe, uniquement en cas d’urgence et si ces derniers sont prodigués dans le système public local à un prix inférieur au système public allemand.
Quelques exemples :
- En cas d’hospitalisation en France, environ 20% des frais seront à votre charge.
- Si vous consultez un médecin libéral : seule une faible partie vous sera remboursée. En cas de soins en Suisse ou Autriche, la moitié seront à votre charge
- Les soins en dehors de l’Europe sont 100% à votre charge ainsi que le rapatriement et les frais d’ambulance/hélicoptère.
Le conseil de nos experts
La facture peut vite s’allonger. Souscrire à une « Auslandreisekrankenversicherung » permet d’éviter les mauvaises surprises. Le contrat proposé par notre partenaire vous y donne accès pour 10€/an pour un célibataire et 25€/an pour une famille.
Assurance bagages, que couvre-t-elle ?
Dans le cadre d’un bon contrat, les objets se trouvant dans votre voiture ou votre location de vacances sont couverts par votre assurance habitation « Hausratversicherung ».
L’assurance bagages prend en charge, pour environ 50€ / an, la perte et le vol des bagages, du téléphone portable et la détérioration de votre matériel de sport (skis, planche de snowboard…).
Elle vous permet notamment le remplacement rapide, et gratuit de vos biens.
Assurance annulation, pourquoi est-elle utile et comment optimiser son coût?
Chacun d’entre nous a connu cette mésaventure : une maladie peu avant un voyage, un job décroché commençant pendant des vacances réservées, une semaine interrompue suite à une catastrophe naturelle ou un attentat.
L’assurance annulation vous rembourse vos billets et vos frais d’hébergement.
Le conseil de nos experts
Souscrivez de préférence à cette assurance avec une assurance voyage « Reiseversicherung » et évitez de passer par par l’opérateur de transport. En passant par l’opérateur, cette assurance est entre 3 à 10 fois plus chère.
Assurance auto, quelle est la couverture optimale en voyage ?
Un accident de voiture en Europe peut vite tourner au cauchemar, y compris s’il a lieu en France. En cas d’accident, votre assureur allemand ne prend pas contact avec l’assurance adverse, c’est à vous de faire valoir vos droits. Pire encore, les frais d’avocat, dans ce cas, ne sont pas couverts par l’assurance adverse comme cela serait le cas en Allemagne.
Dans de nombreux pays, les dommages et intérêts versés aux victimes sont nettement moins élevés que ceux versés en Allemagne. Or, c’est la législation locale qui s’applique.
Pour quelques euros par an, il est possible d’ajouter une option à son contrat d’assurance auto qui permet une couverture à l’identique dans tous pays.
Votre assureur prend alors en charge le différentiel non couvert et s’occupe lui-même du recouvrement.
Protection juridique, à quoi sert-elle en vacances ?
La protection juridique en Allemagne permet de couvrir les frais liés à un litige. Les conflits nécessitant l’intervention d’un avocat sont plus fréquents qu’on ne le croit, notamment dans nos sociétés de plus en plus judiciarisées et procédurières.
Cette assurance peut s’avérer particulièrement utile, même en vacances. Vols retardés, chambres d’hôtel dans un environnement bruyant, piscines non chauffées…nombreux sont les éléments pouvant ternir l’ambiance des vacances.
Dans le meilleur des cas, les vacanciers et les prestataires concernés trouvent un accord à l’amiable. Mais la pratique montre que la majorité des compagnies aériennes, des hôtels et des voyagistes refusent ou retardent souvent le remboursement des frais. La plupart des entreprises procèdent rarement à des remboursements volontaires. S’ils le font, les montants sont souvent faibles.
Pour obtenir gain de cause, il faut donc souvent faire appel à un avocat spécialisé.
Attention, certaines assurances contiennent des restrictions de couverture sur les montants et les pays. En particulier dans les affaires relatives au droit des contrats, des montants minimums en litige sont souvent exigés. Il est donc d’autant plus important de choisir le bon tarif.
Le conseil de nos experts
En cas de problème, prenez contact avec votre assureur pour lui demander conseil sur quoi faire. De plus en plus d’assureurs proposent des conseils juridiques par téléphone, que les assurés peuvent obtenir gratuitement. Cela permet d’éviter des coûts qui pourraient autrement être encourus lors d’une consultation initiale.
Il est primordial de bien vous préparer et de rassembler les faits : le moment du voyage, la raison du mécontentement, le nom du fournisseur ainsi que les conditions générales sont des données importantes dont l’avocat a besoin pour se faire une idée complète de la situation.
La protection juridique en Allemagne « Rechtsschutzversicherung »
Nos conseils
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Souscrivez votre assurance avant votre départ
Une fois parti en vacances et/ou si le sinistre est déjà survenu, il sera trop tard pour vous couvrir.
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Vérifiez les plafonds de couverture dans votre pays de destination et si besoin mettez à jour votre assurance
Un enfant né entre-temps qui n’a pas été rattaché à votre assurance, une destination ne figurant pas sur la liste des pays couverts par votre assurance… Pensez à ce dernier check up avant votre départ. -
Faites une copie de vos documents officiels et emmenez avec vous les numéros d’urgence
Passeport, permis de conduire, papiers du véhicule, hotline de votre assurance voyage… -
Evitez les assurances de carte de crédit
Bien souvent, la possession d’une carte de crédit laisse croire à une assurance pour les risques précités. La couverture proposée est malheureusement souvent incomplète et finalement extrêmement difficile à obtenir. De plus, avec une carte de crédit française, vous êtes en général couvert uniquement si vous résidez en France. -
Regroupez vos assurances pour bénéficier de bonus
Regrouper ses assurances sous la forme de package permet de les payer moins chères. De plus, vous aurez plus de poids auprès de votre assureur dans la gestion de vos sinistres. -
Evitez les assurances low-cost
Une assurance n’est jamais « moins chère » sans raison. Il existe plusieurs moyens de baisser le coût d’une assurance : ne pas couvrir certains points, baisser les plafonds de couverture quitte à ce qu’ils soient inadaptés, appliquer une franchise, augmenter le montant de cette dernière.
Toute l’équipe d’Expatriation Allemagne vous souhaite de bonnes vacances !
Un expert sous la main ?
Nos experts sont à votre disposition pour vous aider dans ces démarches administratives fastidieuses.
Nous vous accompagnons dans la souscription de vos assurances avec un service en français comprenant la gestion de vos sinistres.
En adhérant au réseau (dès 50€/an), vous bénéficiez de conseils gratuits et de pleins d’autres avantages.
