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Assurance habitation en Allemagne, 7 différences à connaître

  • posté par Élodie Taisne
  • publié le 31 mars 2022
  • Aucun commentaire
  • Actualités, Assurances, Nos expertises
incapacité

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Un contrat habitation allemand est différent d’une assurance habitation française. Pour emménager en Allemagne en toute sérénité, mieux vaut être bien informé. Expatriation Allemagne vous explique les 7 différences à connaître. Lors d’un emménagement en Allemagne, la première question qui se pose est souvent la location d'un appartement … et naturellement, la question qui suit est l'assurance de ce logement. L'assurance habitation (aussi appelée en France multirisque habitation ou MRH) est un contrat familier que chacun est amené à souscrire à un moment de sa vie. Or en Allemagne, l'assurance logement dit Hausratsversicherung est différente du contrat bien connu des Français.

Sommaire

Le contenu du logement uniquement

Une assurance habitation française couvre le logement, c’est à dire les murs et son contenu, en cas de sinistre (incendie, dégât des eaux…), de vol ou de vandalisme.

Un contrat allemand ne couvre que le contenu du logement, c’est-à-dire, les meubles, l’électroménager, l’équipement électronique, les habits et les objets de valeur (les bijoux par exemple).

Un contrat non obligatoire

En France, l’assurance habitation est obligatoire pour le locataire.

En Allemagne, elle n’est pas obligatoire, ni pour le locataire, ni pour le propriétaire. Dans de rare cas, le propriétaire peut en faire la demande lors de la signature du contrat de location.

Si assurer son logement n’est pas obligatoire en Allemagne, mieux vaut éviter de jouer avec le feu. Ne pas être assuré expose à des risques de dépenses élevées lorsqu’il faut remplacer, à ses frais, ses meubles, ses vêtements, son électroménager à cause d’un incendie ou d’une fuite d’eau…ses bijoux, son matériel informatique en cas de vol…

Connaissez-vous les particularité de l'assurance bris de glace "Glasversicherung"

Le bris de glace non inclus

L’assurance bris de glace, c’est-à-dire la couverture des surfaces vitrées (fenêtres, baies vitrées de jardin d’hiver, plaques vitrocéramiques, porte de douche) n’est pas incluse dans un contrat assurance habitation allemand.
En cas de dommages causés à ces surfaces vitrées, même par accident, le locataire en sera responsable (sauf en cas d’évènement climatique attesté et prouvé).

La couverture bris de glace est à souscrire dans un contrat dédié.

La responsabilité civile non incluse

A la différence d’un contrat français, le contrat assurance habitation allemand n’intègre pas automatiquement de couverture de la responsabilité civile.

Si par inadvertance, le locataire cause un incendie qui endommage l’appartement, voire tout l’immeuble, sa responsabilité civile va être engagée et le dédommagement exigé peut se compter en millions d’euros.

L’assurance responsabilité civile est à souscrire à part, via un contrat dédié (appelé Haftpflichtversicherung) qui s’applique au logement et dans toutes les situations de la vie privée.

Assurance responsabilité civile

Assurance responsabilité civile « Haftpflichtversicherung » en Allemagne

Pour le quotidien, il est indispensable de se protéger des dommages et accidents causés à ou par des personnes tierces. Ce type de dommage est couvert par l’assurance responsabilité civile.
Contrairement à la France, la responsabilité civile n’est pas obligatoire en Allemagne. Il est cependant fortement conseillé de s’en prémunir.

Découvrir l'article

Pas de conseil juridique inclus

La protection juridique est une option fréquemment proposée dans les contrats français. Elle permet de couvrir les frais de justice (avocat, procédure) liés à un litige, comme avec le propriétaire ou un voisin, par exemple.

Là encore, un contrat d’habitation allemand ne propose pas cette option. La protection juridique est un contrat à souscrire à part.

Connaissez-vous les spécificités d'une assurance juridique ?

La protection juridique en Allemagne « Rechtsschutzversicherung »

En Allemagne, l’assurance protection juridique n’est pas obligatoire.
Elle est pourtant indispensable. Alors comment et sur quels points est-il important de se couvrir en Allemagne ?

Découvrir l'article
La couverture des catastrophes naturelles et évènements climatiques non automatique

La couverture des catastrophes naturelles et évènements climatiques non automatique

Une assurance logement en France comprend obligatoirement une couverture des catastrophes naturelles et évènements climatiques.

Dans les contrats allemands, elle est souvent en option…alors que les évènements climatiques sont de plus en plus fréquents et causent de plus en plus de dégâts (souvenez-vous des inondations historiques dans l’ouest de l’Allemagne en juillet 2021).

Un tarif qui n’est pas toujours en fonction du nombre de mètres carré

Pour un contrat d’assurance habitation français, la prime à payer est calculée en fonction de différents critères :.

  • les caractéristiques de logement : surface, nombre de pièces…
  • le lieu
  • le valeur du mobilier, de l’électroménager et des biens de valeur à assurer
  • et la situation personnelle : marié, avec ou sans enfants

En Allemagne, il existe 2 types de contrats :

  • Ceux qui proposent une prime en fonction du lieu et de la valeur des biens à assurer
  • Ceux qui proposent une prime en fonction du lieu et du nombre de mètres carrés.
Ces derniers évitent le risque de sous-évaluer la valeur des biens et permettent ainsi un bon niveau de remboursement en cas de sinistre, d’autant plus s’ils sont en valeur à neuf (Neuwert) et sans franchise.

Le conseil de nos experts

Pour résumer, le contrat assurance habitation en Allemagne n’est pas comme en France une multirisque habitation. Il couvre un nombre de risques plus restreint en lien avec le contenu du logement. Pour être bien assuré en Allemagne, il faut associer plusieurs contrats.

Nous vous conseillons de vous faire accompagner afin d’avoir le niveau de protection adapté à vos besoins.
Nous recommandons également des offres pack qui en associant l’assurance habitation à d’autres contrats (responsabilité civile, bris de glace…) vous permettent de bénéficier d’une bonne couverture et de tarifs avantageux.

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Nos experts sont à votre disposition pour vous vous accompagner dans le choix et la souscription de vos assurances avec un service en français comprenant la gestion de vos sinistres. 

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    Élodie Taisne

    Je conseille les francais d'Allemagne depuis 2014 à travers toute le pays en matière d'optimisation fiscale, couverture santé - retraite - prévoyance, épargne & constitution de patrimoine. Je propose des solutions performantes et adaptées à votre situation spécifique. Après des études en affaires internationales trilingues je me suis installée sur Francfort où je vis toujours. Mon équipe et moi-même vous sommes à votre disposition. N'hésitez pas à nous contacter.

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