Skip to content
Facebook Twitter Linkedin
  • Accueil
  • Actualités
  • Nos expertises
    • Assurances
    • Finance
    • Fiscalité
    • Immobilier
    • Retraite
    • Santé & Prévoyance
  • Vie pratique
    • Automobile
    • Démarches administratives
    • Enfants
  • Emploi
    • Entreprendre en Allemagne
    • Salarie
  • Le Réseau Expatriation Allemagne
    • Bureau de Francfort
    • Bureau de Munich
    • Bureau de Stuttgart
  • Über Uns
  • FAQ
  • Contact
Menu
  • Accueil
  • Actualités
  • Nos expertises
    • Assurances
    • Finance
    • Fiscalité
    • Immobilier
    • Retraite
    • Santé & Prévoyance
  • Vie pratique
    • Automobile
    • Démarches administratives
    • Enfants
  • Emploi
    • Entreprendre en Allemagne
    • Salarie
  • Le Réseau Expatriation Allemagne
    • Bureau de Francfort
    • Bureau de Munich
    • Bureau de Stuttgart
  • Über Uns
  • FAQ
  • Contact
  • Accueil
  • Adhérer
  • Actualités
  • Nos expertises
    • Assurances
    • Finance
    • Fiscalité
    • Immobilier
    • Retraite
    • Santé & Prévoyance
  • Vie pratique
    • Automobile
    • Démarches administratives
    • Enfants
  • Emploi
    • Entreprendre en Allemagne
    • Salarie
  • A propos
    • Bureau de Francfort
    • Bureau de Munich
    • Bureau de Stuttgart
  • Über Uns
  • Contact
Menu
  • Accueil
  • Adhérer
  • Actualités
  • Nos expertises
    • Assurances
    • Finance
    • Fiscalité
    • Immobilier
    • Retraite
    • Santé & Prévoyance
  • Vie pratique
    • Automobile
    • Démarches administratives
    • Enfants
  • Emploi
    • Entreprendre en Allemagne
    • Salarie
  • A propos
    • Bureau de Francfort
    • Bureau de Munich
    • Bureau de Stuttgart
  • Über Uns
  • Contact
Adhérer

Comment protéger son épargne de l’inflation ?

  • posté par Alexandra Gaujard
  • publié le 24 mars 2022
  • Aucun commentaire
  • Finance, Nos expertises
Comment investir son épargne pour se protéger de l’inflation ?

Partager cet article

Partager sur facebook
Partager sur twitter
Partager sur linkedin
Partager sur whatsapp
Partager sur pinterest
Partager sur email
Les pays du monde sont confrontés depuis plusieurs mois à une forte hausse de l’inflation, due aux tensions provoquées sur les marchés par le redémarrage de l’économie après les restrictions dues au Covid-19. À cela s’ajoutent désormais les conséquences de l’invasion russe en Ukraine, qui a notamment aggravé l’explosion déjà entamée des prix de l’énergie.

Sommaire

Comment l'inflation et les taux d'intérêt négatifs impactent votre épargne liquide ?

Infographie: L'inflation bat un record dans la zone euro | Statista Vous trouverez plus d'infographie sur Statista

En Allemagne, l’inflation atteint actuellement 5,1% /an en février 2022, contre 1,3% / an l’année dernière.

Cela a un impact significatif sur votre épargne liquide.

A moyen-terme, cela signifie que vous perdez du pouvoir d’achat sur vos réserves placées à un taux inférieur à l’inflation (compte courant, livret A, PEL,…).

Et ce n’est pas l’augmentation dérisoire de la rémunération du livret A en février 2022 qui va combler les fuites.

→ Prenons un exemple concret :

Effet d'une inflation de 5%/an

Étudions l’évolution du prix d’un voyage qui coûte 1000€ en 2021. Avec une inflation de 5%/an, son prix va doubler en 15 ans (soit une augmentation de 100%).

En face, regardons l’évolution de 1000€ investis sur le livret A à 1%/an. Au bout de 15 ans, le placement aura généré uniquement 160€ d’intérêts (soit une augmentation de 16%).

Conclusion : le livret A n’est pas un support d’investissement efficace contre l’inflation

En 2022 en Allemagne, 2600 milliards d’euros se trouvent sur des comptes courants ou livrets d’épargne, malgré leur rémunération presque nulle.

Et cette rémunération n’est pas près d’augmenter, au contraire : comme les banques subissent des intérêts négatifs sur leurs avoirs auprès de la BCE, de plus en plus d’établissements bancaires en Allemagne introduisent des taux d’intérêt négatifs sur l’épargne de leurs clients.

Exemple pour une banque en ligne bien connue en Allemagne : depuis novembre 2021, elle impose des intérêts de -0,5%/an dès 25.000€. Pour de nombreuses banques en Allemagne, cela commence à 50.000€.

D’où l’importance aujourd’hui de diversifier son patrimoine et d’en améliorer son rendement.

Comment investir son épargne pour se protéger de l’inflation ?

Au vu de la situation économique actuelle, il apparait essentiel d’investir son épargne liquide pour la faire travailler contre l’inflation.

Il est recommandé de conserver des liquidités de côté en cas de besoin imprévu, en général environ 3 mois de salaire net pour un salarié.

Pour le reste des liquidités, il faut ensuite définir la stratégie d’investissement adaptée à votre situation. En effet, la stratégie d’épargne diffère selon l’horizon et l’objectif : court, moyen et long-terme.


Nous vous présentons dans cet article quelques solutions.

→ Epargner pour préparer sa retraite

Le niveau des retraites en Allemagne est extrêmement bas en comparaison avec celui de la France (924 € bruts/mois en moyenne). Ce dernier est plafonné, pour les hauts revenus, à 2.800 € bruts. Il est de la responsabilité individuelle de chacun de prendre en charge la préparation de sa retraite complémentaire.

Pour compléter la retraite publique, vous avez la possibilité d’épargner sur une complémentaire retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux conséquents (entre 30 et 40%).

De plus, vous avez la possibilité de choisir un support dynamique. Ainsi, le rendement que vous obtiendrez à la retraite sera plus intéressant que celui que vous pourrez obtenir en épargnant sur un livret A.

Comment épargner et payer moins d’impôts : la Basis-Rente ?

Comment épargner et payer moins d’impôts en 2021 : la Basis-Rente ?

L’État ne donne pas d’avantage fiscal sans contrepartie individuelle. Le niveau des retraites, en Allemagne, est extrêmement bas en comparaison avec celui de la France. 

Il est de la responsabilité individuelle de chacun de prendre en charge la préparation de sa retraite complémentaire. Dans le contexte actuel notamment concernant la réforme des retraites en France, ce conseil est d’autant plus pertinent.

Découvrir l'article

→ Investissement immobilier

Que vous souhaitiez devenir propriétaire de votre résidence principale ou investir dans l’immobilier locatif, il existe des solutions qui vous permettent d’épargner dans ce but de manière intelligente.

Vous pouvez notamment profiter des taux d’intérêts bas pour emprunter et investir à moyen terme grâce au PEL allemand. Celui-ci suit le même principe que celui que nous connaissons en France mais avec plus de flexibilité. Les taux d’emprunts et les taux d’intérêts ne sont eux pas déterminés par l’État.

Si vous ne souhaitez pas acheter en direct et ainsi éviter la gestion du bien, vous pouvez souscrire à des parts de SCPI (société civile de placement immobilier), également connue sous le nom de « Pierre Papier ». C’est un placement immobilier locatif de long terme, qui distribue un revenu correspondant aux loyers perçus au prorata des parts investies.

Il s’agit là de placements à long terme (10 ans et plus).

Connaissez-vous l’épargne logement allemande

Connaissez-vous l’épargne logement allemande ?

Vous souhaitez mettre de l’argent de côté pour un futur achat immobilier dans quelques années, mais vous ne connaissez pas les options allemandes ?
Vous avez souscrit à un crédit immobilier allemand, et vous ne savez pas comment préparer le refinancement ?

Alors cet article est fait pour vous ! Les experts d’Expatriation Allemagne vous présentent les spécificités de l’épargne logement allemande.

Découvrir l'article

→ Investissement financier

Pour diversifier son patrimoine et avoir des investissements plus flexibles que l’immobilier ou la retraite, il est recommandé d’investir une partie de son épargne sur les marchés financiers, par exemple via des fonds investis en actions et/ou en obligations.

Selon votre profil d’investisseur, il est possible de créer un portefeuille personnalisé et diversifié vous permettant de générer une performance pour faire fructifier votre patrimoine.

Pour ne pas se soucier du moment opportun pour acheter ou vendre, l’idéal est d’investir tous les mois le même montant en suivant le principe du « Cost Average Effect ».

Il s’agit là de placements à moyen terme (entre 5 et 10 ans).

Un expert sous la main ?

Vous ne savez pas comment vous y prendre ou par où commencer, surtout en Allemagne ?


Les conseillers du réseau vous accompagnent et définissent avec vous la stratégie d’investissement adaptée à votre situation.

En adhérant au réseau (dès 50€/an), vous bénéficiez de conseils gratuits et de pleins d’autres avantages.

Nos conseillers
Contactez-nous
Adhérez au réseau

Co-auteurs

  • Alexandra Gaujard

Laisser un commentaire Annuler la réponse

Partager cet article

Partager sur facebook
Partager sur twitter
Partager sur linkedin
Partager sur whatsapp
Partager sur pinterest
Partager sur email

A propos de l'auteur


  • Alexandra Gaujard

    Après des études d'ingénieur franco-allemandes et 5 années d'expérience dans l'automobile à Stuttgart, j'ai découvert le monde fascinant de la finance et j'ai décidé de me reconvertir dans le conseil financier en rejoignant l'équipe d'Expatriation Allemagne. Aujourd'hui, je suis heureuse de pouvoir transmettre mon expérience personnelle et mes connaissances aux français, afin de les aider à comprendre et améliorer leur situation financière. Quand je ne conseille pas les français, j'aime faire des ballades en moto sur les routes sinueuses de la forêt noire et assouvir ma nouvelle passion pour la couture.

    toutes les publications

Prochain événement

SCPI: Investir facilement dans l'immobilier en France

WEBINAIRE – Investir facilement dans l’immobilier en France quand on réside en Allemagne.

  • 09 juin 2022
  • 19:00 - 20:00
  • En ligne

Investir facilement dans l'immobilier en France quand on réside en Allemagne

Nos 2 experts Florian Chrion et Frederic Loie font un panorama de l'offre française d'immobilier géré : SCPI, Location meublée et nue-propriété temporaire. Présentation des avantages et inconvénients de chaque dispositif.

Interview d'un intervenant du secteur : FIDEXI Immobilier.

S'inscrire

Willkommen

Willkommen Tour
Vous arrivez en Allemagne ?
Nous vous guidons sur toutes les démarches à ne pas manquer lors de votre expatriation.
S'inscrire

Catégories

Retrouvez nos articles dans :
  • Actualités
  • Emploi
    • Entreprendre en Allemagne
    • Salarie
  • Nos expertises
    • Assurances
    • Finance
    • Fiscalité
    • Immobilier
    • Retraite
    • Santé & Prévoyance
  • Vie pratique
    • Automobile
    • Démarches administratives
    • Enfants

Nous contacter

  • Ce champ n’est utilisé qu’à des fins de validation et devrait rester inchangé.

Suivez-nous

Facebook Twitter Linkedin

Derniers articles

Contrat collectif employeur en Allemagne : A quoi vous attendre ? Que va vous proposer votre employeur ?

Contrat collectif employeur en Allemagne : A quoi vous attendre ?

Élodie Taisne 26 mai 2022
Lire l'article »
Mode d’emploi : quelle assurance pour quel dégât ?

Mode d’emploi : quelle assurance pour quel dégât ?

Alexandra Gaujard 28 avril 2022
Lire l'article »

Les 10 choses à savoir pour votre déclaration d’impôts en Allemagne

Estelle Gallois 22 avril 2022
Lire l'article »
incapacité

Assurance habitation en Allemagne, 7 différences à connaître

Élodie Taisne 31 mars 2022
Lire l'article »
Comment investir son épargne pour se protéger de l’inflation ?

Comment protéger son épargne de l’inflation ?

Alexandra Gaujard 24 mars 2022
Lire l'article »

Navigation

  • Accueil
  • Actualités
  • Nos expertises
  • Vie pratique
  • Emploi
  • Le réseau Expatriation Allemagne
  • Über Uns
  • Contact
Menu
  • Accueil
  • Actualités
  • Nos expertises
  • Vie pratique
  • Emploi
  • Le réseau Expatriation Allemagne
  • Über Uns
  • Contact
Adhérer

Expatriation Allemagne

avec notre réseau d’experts

Newsletter

Inscrivez-vous à notre newsletter pour recevoir par mail nos promotions, nos conseils et nos actualités.

Je m'inscris !
Copyright 2022 © Expatriation Allemagne - Agence Bee too Bee
  • Mentions légales
  • Politique de confidentialité
  • Politique de gestion des cookies
Menu
  • Mentions légales
  • Politique de confidentialité
  • Politique de gestion des cookies
Facebook Twitter Linkedin
Formulaire d'adhésion
1Adhésion
2Coordonnées
3Informations complémentaires
  • Choisissez votre Adhésion

  • Formule Particulier

    Bénéficiez des avantages supplémentaires :

    • → Diagnostic assurantiel financier et patrimonial
    • → Conseils en optimisation fiscale et protection sociale
    • → Simulation de salaire brut au net personnalisée
    • → Aide à la préparation de la déclaration de revenus
    • → Autre aide et information relative à votre statut.
  • Formule Freelance/Entreprise

    Bénéficiez des avantages supplémentaires :

    • → Entretien sur mesure relatif aux formalités administratives aux obligations comptables
    • → Fiscales et sociales liées à votre création d’entreprise
    • → Diagnostic assurantiel, financier et patrimonial
    • → Conseils en optimisation fiscale et protection sociale
    • → Informations relatives aux obligations légales
    • → Autre aide et information relative à votre statut d’indépendant
  • Formule Immobilier

    Bénéficiez des avantages supplémentaires :

    • → Étude de faisabilité de votre projet immobilier
    • → Étude financière relative au meilleur montage pour investir
    • → Informations fiscales et réglementaires
    • → Recherche d’un financement adapté
    • → Accompagnement tout au long du processus d’achat
    • → Conseil sur les assurances à mettre en place
    • → Conseils inclus dans l’adhésion particulier ou « Classique »
    L'adhésion au module Immobilier ne peut pas être souscrite individuellement. Vous devez d'abord bénéficier d'une adhésion Particulier ou Entreprise en cours de validité. Un expert du réseau Expatriation Allemagne vous recontactera dès que vous aurez terminé de compléter ce formulaire.
  • Prix: 0,00 €
  • Prix: 0,00 €
  • Prix: 0,00 €
  • Vos coordonnées

  • Vous et Expatriation Allemagne

  • En cochant cette case, vous consentez à recevoir régulièrement des emails de la part d'Expatriation Allemagne.
    Expatriation Allemagne vous garantit que les données serviront uniquement à l'association. Nous ne transmettons pas vos coordonnées à des tiers.
  • Hidden
    MM slash JJ slash AAAA
  • Ce champ n’est utilisé qu’à des fins de validation et devrait rester inchangé.
Recevez nos dernières infos

Inscrivez-vous à la newsletter

Soyez averti(e) de nos nouveaux : Articles, Webinaires, Alertes fiscalité …

Vous emménagez en Allemagne !

Nous vous guidons sur toutes les démarches à ne pas manquer lors de votre expatriation

Nous n'avons pas pu confirmer votre inscription.
Votre inscription est confirmée.
Adhésion au réseau Expatriation Allemagne

Besoin d'aide ?

Cela fait quelques minutes que vous consultez notre site internet.

Souhaitez-vous qu’un de nos experts vous recontacte pour faire le point sur votre situation ?

Oui, je souhaite être recontacté
Recevez nos dernières infos

Inscrivez-vous à la newsletter

Cet article vous a plu ? Soyez prévenu des futurs articles et évènements sur cette thématique. 

Calendrier de l'avent 2022

Inscrivez-vous pour participer au tirage au sort

Afin d’agrémenter le principe du Calendrier de l’avent, le Réseau Expatriation Allemagne a décidé d’organiser un tirage au sort en fin d’année : les 5 heureux gagnants recevront un panier garni.

Bonne chance !

Calendrier de l'avent Expatriation Allemagne
Nous n'avons pas pu confirmer votre inscription.
Votre inscription est confirmée.