Skip to content
Facebook Twitter Linkedin
  • Accueil
  • Actualités
  • Nos expertises
    • Assurances
    • Finance
    • Fiscalité
    • Immobilier
    • Retraite
    • Santé & Prévoyance
  • Vie pratique
    • Automobile
    • Démarches administratives
    • Enfants
  • Emploi
    • Entreprendre en Allemagne
    • Salarie
  • Le Réseau Expatriation Allemagne
    • Bureau de Francfort
    • Bureau de Munich
    • Bureau de Stuttgart
  • Über Uns
  • FAQ
  • Contact
Menu
  • Accueil
  • Actualités
  • Nos expertises
    • Assurances
    • Finance
    • Fiscalité
    • Immobilier
    • Retraite
    • Santé & Prévoyance
  • Vie pratique
    • Automobile
    • Démarches administratives
    • Enfants
  • Emploi
    • Entreprendre en Allemagne
    • Salarie
  • Le Réseau Expatriation Allemagne
    • Bureau de Francfort
    • Bureau de Munich
    • Bureau de Stuttgart
  • Über Uns
  • FAQ
  • Contact
  • Accueil
  • Adhérer
  • Actualités
  • Nos expertises
    • Assurances
    • Finance
    • Fiscalité
    • Immobilier
    • Retraite
    • Santé & Prévoyance
  • Vie pratique
    • Automobile
    • Démarches administratives
    • Enfants
  • Emploi
    • Entreprendre en Allemagne
    • Salarie
  • A propos
    • Bureau de Francfort
    • Bureau de Munich
    • Bureau de Stuttgart
  • Über Uns
  • Contact
Menu
  • Accueil
  • Adhérer
  • Actualités
  • Nos expertises
    • Assurances
    • Finance
    • Fiscalité
    • Immobilier
    • Retraite
    • Santé & Prévoyance
  • Vie pratique
    • Automobile
    • Démarches administratives
    • Enfants
  • Emploi
    • Entreprendre en Allemagne
    • Salarie
  • A propos
    • Bureau de Francfort
    • Bureau de Munich
    • Bureau de Stuttgart
  • Über Uns
  • Contact
Adhérer

Retraite : les dix erreurs à éviter

  • posté par Élodie Taisne
  • publié le 02 avril 2019
  • Aucun commentaire
  • Finance, Nos expertises, Retraite
Préparer sa retraite

Partager cet article

Sommaire

Si vous aussi vous souhaitez passer votre retraite en vacances, auprès de vos petits-enfants et continuer à profiter de la vie, nous vous conseillons d’éviter les erreurs listées ci-après. Expatriation-Allemagne vous livre ses conseils afin d’aborder vos vieux jours l’esprit serein.

 

Erreur #1 : « La retraite ? J’y penserai plus tard ! »

Plus on commence à épargner tard pour sa retraite, plus la contrainte financière est forte afin d’atteindre un niveau de retraite correct. C’est d’autant plus vrai en cas d’expatriation, même si cette dernière ne dure que quelques années.

Préparer sa retraite au plus tôt permet de payer des cotisations plus faibles pour le même résultat, notamment grâce à l’effet des intérêts composés.

Prenons l’exemple de deux copains, Pierre et Paul.

Pierre commence à épargner à 25 ans. Il cotise 100€/mois pendant 40 ans, soit jusqu’à ses 65 ans. À 65 ans, il aura épargné 48.000 € et disposera de 116.000 €.

Paul choisit de ne pas épargner pour sa retraite à 25 ans mais d’attendre. Il commence à ses 35 ans et souhaite avoir le même capital que Pierre à 65 ans. Il doit épargner 60.000 € soit 167€/mois pendant 30 ans. Perte : 12.000 €.

En épargnant plus tôt, Pierre a davantage bénéficié de l’effet des intérêts composés.

 

Erreur #2 : se voiler la face sur ses besoins

« La retraite, je n’y crois pas. ». « Pas besoin de retraite, je serai propriétaire ! ». « J’aurais moins de besoins à la retraite ».

Se fier uniquement à la retraite publique est voué à l’échec : le niveau des retraites, en France comme en Allemagne, diminue. Ce sont des décisions déjà prises. La retraite publique (40% du salaire) ne suffit même pas à entretenir un logement, quant aux besoins, il suffit de lister les dépenses qu’on ne fera pas à la retraite (essayez, la liste est courte).

 

prévoyance retraiteErreur #3 : ne pas profiter des aides de l’Etat

Beaucoup d’épargnants ne bénéficient pas encore des plans retraites subventionnés. A long terme, cela diminue le rendement.

Pour bénéficier de toutes les aides, de nombreux mécanismes existent : pour chaque euro investi, l’Etat ajoute 1 euro. Contactez nos experts pour plus d’informations.

Erreur #4 : abandonner à mi-chemin

L’épargne retraite n’est pas un sprint, mais un marathon. La persévérance est récompensée par une retraite plus élevée et de meilleurs rendements. Celui qui résilie ses contrats de retraite complémentaire (d‘assurance par exemple) à mi-chemin, abandonne le bonus important versé par l’assureur en fin de contrat. Il existe de nombreuses solutions afin d’adapter ses versements à sa situation.

 

Erreur #5 : compter sur son conjoint pour constituer sa retraite

Dans ce cas de figure, les femmes sont statistiquement plus exposées que les hommes. De plus en plus d’hommes, c’est d’autant plus vrai chez les expatriés, ont des carrières incomplètes et donc des retraites amaigries.

En cas de séparation, le conjoint « au foyer » ou avec le revenu le moins important est dans la grande majorité le plus pénalisé pour sa retraite. Et il est bien souvent trop tard pour rattraper les années de cotisation perdues. Le nombre de divorces pour les couples mariés depuis plus de 25 ans a doublé depuis les années 90.

Erreur #6 : changer de stratégie sans arrêt

Aujourd’hui de l’immobilier, demain de l’assurance-vie, après-demain des actions : celui qui change sa stratégie régulièrement, devra essuyer des pertes financières. A chaque changement, de nouveaux coûts.

Là encore : la retraite est un marathon, pas un sprint. Il est donc essentiel de développer une stratégie qui leur convient et garder assez de flexibilité pour les situations inattendues. Se faire conseiller par un professionnel est indispensable.

 

Erreur #7 : ne pas couvrir sa force de travail

La meilleurs stratégie retraite n’a aucun intérêt, si on ne peut la tenir à long-terme. Celui qui se retrouve dans l’incapacité de travailler et n’est pas couvert, aura de grandes difficultés à épargner durablement pour la retraite. Tout travailleur en Allemagne doit couvrir sa force de travail avec une assurance complémentaire s’il ne veut pas se retrouver exposé à ce risque.

 

Erreur #8 : sous-estimer son espérance de vie

« Je ne vivrai pas si longtemps » : nombreux sont ceux à penser cela. La fin de ses jours est pourtant impossible à prévoir. Que se passe-t-il si l’on vit jusqu’à 90 ans, et qu‘on a besoin de plus d’argent que prévu ? L’espérance de vie tend à augmenter toujours plus. Une stratégie retraite doit assurer un revenu, peu importe la longévité. Y compris si on ne peut pas s’occuper de gérer son patrimoine  (d’immobilier par exemple).

 

Erreur #9 : viser le rendement plutôt que la sécurité

Cela qui vise uniquement le rendement, doit savoir la chose suivante : un bon rendement n’est possible qu’avec un risque élevé.

Dans le pire des cas, l’intégralité de l’épargne constituée peut disparaitre, par exemple suite à un krach boursier.

Il faut donc équilibrer les risques ou investir sur des formes d’épargne retraite plus sécurisantes.

 

Erreur #10 : je consomme, donc je suis

Afin de maintenir son revenu à la retraite, il faut savoir renoncer à certaines dépenses actuelles. Celui qui dépense tout son argent dans des biens de consommations à court terme, ne devra pas s’étonner de devoir massivement se serrer la ceinture à la retraite.

Notre équipe d’experts se tient à votre disposition pour vous conseiller sur une stratégie retraite adaptée à votre situation spécifique de Français en Allemagne. Contactez-nous !

Co-auteurs

  • Élodie Taisne
  • Florian Chiron

Laisser un commentaire Annuler la réponse

Partager cet article

A propos de l'auteur


  • Élodie Taisne

    Je conseille les francais d'Allemagne depuis 2014 à travers toute le pays en matière d'optimisation fiscale, couverture santé - retraite - prévoyance, épargne & constitution de patrimoine. Je propose des solutions performantes et adaptées à votre situation spécifique. Après des études en affaires internationales trilingues je me suis installée sur Francfort où je vis toujours. Mon équipe et moi-même vous sommes à votre disposition. N'hésitez pas à nous contacter.

    toutes les publications


  • Florian Chiron

    Mon développement professionnel provient du croisement d'une passion et d'une ambition : la passion de l'intelligence financière et de la création de patrimoine et l'ambition d'aider les Français vivant en Allemagne à optimiser leur situation personnelle aux niveaux fiscal, financier et patrimonial. Fondateur et Président d'Expatriation Allemagne, je souhaite aider les Francais à planifier leur vie, d'éviter les pièges et, finalement, de quitter un jour l'Allemagne en meilleure situation que s'ils n'étaient jamais venus.

    toutes les publications

Prochain événement

Webinaire : Ensemble cassons les mythes , Les idées reçues du système allemand

Webinaire : Ensemble cassons les mythes , Les idées reçues du système allemand

  • 10 août 2022
  • 19:00
  • En ligne

Ensemble, cassons les idées préconçues sur le fonctionnement du système allemand ! Vous pensez peut-être :

  • Ma situation fiscale est simple, je ne peux pas l'optimiser. / J'ai déjà optimisé ma fiscalité en effectuant ma déclaration.
  • Ma retraite publique en Allemagne me suffit, je ne resterais pas plus de 5 ans.
  • Mes placements sont français, dois-je déclarer en France ?
  • Mes assurances en France me couvrent en Allemagne et à l'étranger.

De la fiscalité à la protection sociale en passant par les finances, quelles sont les mythes/croyances à déconstruire ou au contraire les informations à retenir ?
Vos expertes Sabrina Vivier et Sandrine Chagnoux répondront aux questions courantes que se posent une majorité de Français et francophones en Allemagne.

S'inscrire

Willkommen

Willkommen Tour
Vous arrivez en Allemagne ?
Nous vous guidons sur toutes les démarches à ne pas manquer lors de votre expatriation.
S'inscrire

Catégories

Retrouvez nos articles dans :
  • Actualités
  • Emploi
    • Entreprendre en Allemagne
    • Salarie
  • Nos expertises
    • Assurances
    • Finance
    • Fiscalité
    • Immobilier
    • Retraite
    • Santé & Prévoyance
  • Vie pratique
    • Automobile
    • Démarches administratives
    • Enfants

Nous contacter

  • Ce champ n’est utilisé qu’à des fins de validation et devrait rester inchangé.

Suivez-nous

Facebook Twitter Linkedin

Derniers articles

Mon premier rendez-vous chez le médecin en Allemagne

Estelle Gallois 28 juillet 2022
Lire l'article »
pourquoi souscrire à une assurance voyage est une excellente idée ?

Pourquoi souscrire à une assurance voyage ?

Sandrine Chagnoux 28 juillet 2022
Lire l'article »

Les 10 choses à savoir pour votre déclaration d’impôts en Allemagne

Estelle Gallois 30 juin 2022
Lire l'article »
Contrat collectif employeur en Allemagne : A quoi vous attendre ? Que va vous proposer votre employeur ?

Contrat collectif employeur en Allemagne : A quoi vous attendre ?

Élodie Taisne 26 mai 2022
Lire l'article »
Mode d’emploi : quelle assurance pour quel dégât ?

Mode d’emploi : quelle assurance pour quel dégât ?

Alexandra Gaujard 28 avril 2022
Lire l'article »

Navigation

  • Accueil
  • Actualités
  • Nos expertises
  • Vie pratique
  • Emploi
  • Le réseau Expatriation Allemagne
  • Über Uns
  • Contact
Menu
  • Accueil
  • Actualités
  • Nos expertises
  • Vie pratique
  • Emploi
  • Le réseau Expatriation Allemagne
  • Über Uns
  • Contact
Adhérer

Expatriation Allemagne

avec notre réseau d’experts

Newsletter

Inscrivez-vous à notre newsletter pour recevoir par mail nos promotions, nos conseils et nos actualités.

Je m'inscris !
Copyright 2022 © Expatriation Allemagne - Agence Bee too Bee
  • Mentions légales
  • Politique de confidentialité
  • Politique de gestion des cookies
Menu
  • Mentions légales
  • Politique de confidentialité
  • Politique de gestion des cookies
Facebook Twitter Linkedin
Formulaire d'adhésion
1Adhésion
2Coordonnées
3Informations complémentaires
  • Choisissez votre Adhésion

  • Formule Particulier

    Bénéficiez des avantages supplémentaires :

    • → Diagnostic assurantiel financier et patrimonial
    • → Conseils en optimisation fiscale et protection sociale
    • → Simulation de salaire brut au net personnalisée
    • → Aide à la préparation de la déclaration de revenus
    • → Autre aide et information relative à votre statut.
  • Formule Freelance/Entreprise

    Bénéficiez des avantages supplémentaires :

    • → Entretien sur mesure relatif aux formalités administratives aux obligations comptables
    • → Fiscales et sociales liées à votre création d’entreprise
    • → Diagnostic assurantiel, financier et patrimonial
    • → Conseils en optimisation fiscale et protection sociale
    • → Informations relatives aux obligations légales
    • → Autre aide et information relative à votre statut d’indépendant
  • Formule Immobilier

    Bénéficiez des avantages supplémentaires :

    • → Étude de faisabilité de votre projet immobilier
    • → Étude financière relative au meilleur montage pour investir
    • → Informations fiscales et réglementaires
    • → Recherche d’un financement adapté
    • → Accompagnement tout au long du processus d’achat
    • → Conseil sur les assurances à mettre en place
    • → Conseils inclus dans l’adhésion particulier ou « Classique »
    L'adhésion au module Immobilier ne peut pas être souscrite individuellement. Vous devez d'abord bénéficier d'une adhésion Particulier ou Entreprise en cours de validité. Un expert du réseau Expatriation Allemagne vous recontactera dès que vous aurez terminé de compléter ce formulaire.
  • Prix: 0,00 €
  • Prix: 0,00 €
  • Prix: 0,00 €
  • Vos coordonnées

  • Vous et Expatriation Allemagne

  • En cochant cette case, vous consentez à recevoir régulièrement des emails de la part d'Expatriation Allemagne.
    Expatriation Allemagne vous garantit que les données serviront uniquement à l'association. Nous ne transmettons pas vos coordonnées à des tiers.
  • Hidden
    MM slash JJ slash AAAA
  • Ce champ n’est utilisé qu’à des fins de validation et devrait rester inchangé.
Recevez nos dernières infos

Inscrivez-vous à la newsletter

Soyez averti(e) de nos nouveaux : Articles, Webinaires, Alertes fiscalité …

Vous emménagez en Allemagne !

Nous vous guidons sur toutes les démarches à ne pas manquer lors de votre expatriation

Nous n'avons pas pu confirmer votre inscription.
Votre inscription est confirmée.
Adhésion au réseau Expatriation Allemagne

Besoin d'aide ?

Cela fait quelques minutes que vous consultez notre site internet.

Souhaitez-vous qu’un de nos experts vous recontacte pour faire le point sur votre situation ?

Oui, je souhaite être recontacté
Recevez nos dernières infos

Inscrivez-vous à la newsletter

Cet article vous a plu ? Soyez prévenu des futurs articles et évènements sur cette thématique. 

Calendrier de l'avent 2022

Inscrivez-vous pour participer au tirage au sort

Afin d’agrémenter le principe du Calendrier de l’avent, le Réseau Expatriation Allemagne a décidé d’organiser un tirage au sort en fin d’année : les 5 heureux gagnants recevront un panier garni.

Bonne chance !

Calendrier de l'avent Expatriation Allemagne
Nous n'avons pas pu confirmer votre inscription.
Votre inscription est confirmée.